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代客操作、未进行双录引监管罚单 又见银行理财销售违规

财经 来源:北京商报      时间:2020-12-24 10:07:40

作为金融消费者的“钱袋子”,银行理财业务一直备受监管关注。12月23日,北京商报记者统计发现,今年以来共有台州银行、工商银行温州分行、稠州银行台州分行多家银行因理财销售业务违规被罚。在分析人士看来,银行理财销售业务违规主要是因为银行部分销售人员操作不规范,流程意识、合规意识差,同时缺少必要的监督检查,缺少相应的行为准则。

最新接到罚单的是台州银行,12月21日,银保监会台州监管分局公开一则行政处罚信息,台州银行存在因贷款资金违规流入房地产市场;理财销售存在代客操作行为;销售理财未进行双录三大问题被台州监管分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对该行罚款80万元,北京商报记者注意到,这也是台州银行今年收到银保监系统的第一张罚单。

从罚单信息来看,台州银行理财业务方面的违规问题较为突出,主要涉及理财业务销售违规,针对后续整改情况,北京商报记者尝试多次致电台州银行方面进行采访,但电话始终未有人接听。无独有偶,除台州银行外,今年以来已有工商银行温州分行、稠州银行台州分行等多家银行因此类业务违规被罚。

梳理多家银行理财销售业务被罚缘由,主要包括理财销售行为不合规,存在代客操作情况;“双录”管理审慎性不足,理财销售人员销售话术不当;理财销售管理不到位几大问题。

对比来看,2020年的处罚缘由出现进一步扩充,将处罚落实在银行理财业务实质操作中的“双录”环节。2019年全年,共有浙江民泰商业银行、浙江玉环农商行、光大银行九江分行等因理财销售业务违规被罚,被罚的主要原因为“理财销售行为不合规、制度执行不到位”等。

对银行理财销售乱象屡禁不止的原因,光大银行金融市场部分析师周茂华分析认为,银行理财销售乱象根源,主要是因为银行销售管理团队业务素质参差不齐,开展理财销售业务缺乏合规和投资者保护意识;其次部分银行内部考核制度粗放或不合理,甚至不排除部分银行内部管理缺位;相关违规成本尚未形成有效威慑力,以及国内监管效率有待进一步提升。

一位国有大行人士也直言,银行理财销售乱象主要因为部分销售人员受利润驱动,为了高收益项目违规进入禁止领域;操作不规范,流程意识、合规意识差,造成没有按照监管要求进行销售;同时缺少必要的监督检查,缺少相应的行为准则。

银行理财客户经理、销售经理是消费者挑选及购买理财产品的重要途径之一,但在销售过程中个别理财经理通过话术涉嫌误导消费者的现象屡见报端,银行理财销售管理细则亟待制定。9月26日,银保监会副主席曹宇在“全球财富管理论坛上海峰会”上指出,目前,银保监会正在制定银行理财的销售管理规定和流动性管理规则。

从监管层面,应如何规范银行理财的销售管理、流动性管理,上述国有大行人士告诉北京商报记者,应进一步明确销售流程,建立销售行为负面清单和禁止性行为,提高违规成本。加强监督检查,强调合规意识、流程意识。

周茂华进一步指出,应强化监管、压缩市场主体责任,督促银行加快健全管理制度,完善相关监管规则,提升相关违法违规成本;引导银行依法合规开展业务,培育稳健经营,保护投资者合法权益的企业文化。